Ce qu'il faut retenir des frais associés à un rachat de crédit

Vous souhaitez rembourser vos prêts sans vous prendre la tête ? Choisissez donc l'option «rachat de crédit».
 

Rappel du principe de rachat de crédit

Un rachat de crédit est une procédure destinée à regrouper toutes les dettes d'un emprunteur en un seul crédit. Pour ce faire, il devra se tourner vers un établissement bancaire ou une institution financière spécialisée dans le domaine du rachat de crédit. L'organisme de rachat de crédit procèdera alors à l'analyse de son dossier, son niveau de solvabilité ainsi que les éléments pouvant garantir le paiement des mensualités.

Si un tel organisme, probablement influencé par le verdict de la Commission de surendettement qui a estimé votre surendettement irrecevable, refuse votre dossier, vous serez contraint de payer périodiquement toutes vos mensualités de chacun de vos prêts. Par contre, s'il accepte votre dossier, vous pourrez procéder au paiement d'une seule mensualité pour l'ensemble de toutes vos dettes, et ce, sur une période assez longue.

Le rachat de crédit constitue ainsi l'une des méthodes les plus efficaces permettant de gérer son budget et d'éviter de souscrire d'autres prêts en vue de rembourser les dettes précédentes. Il permet également de gérer la durée du prêt en fonction des moyens financiers dont vous disposez. D'une manière générale, le remboursement d'un rachat de crédit s'établit sur une période de 1 à 12 mois lorsqu'il s'agit de prêts à la consommation, et s'étale sur 5 à 30 ans lorsqu'un crédit immobilier est compris dans le lot.
 

Détermination du taux appliqué lors du rachat de crédit

Lorsqu'un emprunteur entame une procédure de rachat de crédit, il devra prendre en compte avant toute chose les modalités du taux appliqué lors du remboursement. Il aura donc le choix entre un taux fixe, c'est-à-dire un taux déterminé dès la signature du contrat de rachat de crédit, et qui sera appliqué pour l'ensemble de la période de remboursement. Les institutions financières de rachat de crédit proposent également l'option « taux variable » ou le « Taux effectif global » ou TEG faisant référence au coût global de l'emprunt. A noter que la personne souhaitant entamer un rachat de crédit pourra parfaitement négocier les taux à appliquer durant toute la période de remboursement.

Le choix de ce taux peut également se baser sur d'autres paramètres, entre autres le montant de la dette actuelle, le pointage de crédit, le nombre de créanciers à consolider ou le choix d'un rachat de crédit garanti ou non. Il est toutefois utile de préciser que le rachat de crédit est attractif dans la mesure où la personne souvent endettée bénéficie d'un allègement du remboursement de ses dettes, mais il faut surtout faire attention au fait que plus la période de remboursement s’étale dans le temps, plus les frais y afférents seront élevés au final.