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Baisse du taux de crédit conso
et conditions du PTZ +

En matière de crédit, le suivi régulier de l’actualité est important. Tout simplement parce que les conditions d’octroi ou de remboursement peuvent changer et il faut savoir saisir les opportunités. Qu’il s’agisse de crédit à la consommation ou de crédit immobilier, il s’avère raisonnable de faire des économies.

Concernant le crédit conso précisément, il s’agit d’une somme d’argent qu’un particulier obtient auprès d’une banque ou d’un organisme financier dans le but d’acquérir des équipements (automobile, mobilier, appareils électroménagers, etc.). Il apparaît actuellement que les taux du crédit consommation continuent leur baisse enregistrée depuis le mois de février 2012. La Banque de France a constaté, en juillet 2013, que le taux moyen était de 5,77%. Avec un pouvoir d’achat qui s’effrite en France, le recul du taux de crédit conso peut s’observer comme une bonne nouvelle.

Une baisse similaire remonte à décembre 2010, c’est dire si les avantages à saisir sont évidents. Depuis le début de cette année 2013, le recul du taux de crédit conso est de 0,40 point, à raison de 0,15 point de recul par mois. Quelles économies en tirer dans ce cas ? Pour un emprunt de 10 000 euros souscrits sur 4 années par exemple, la réduction de taux de 0,40 point va occasionner une économie de 2 euros par mois, soit une diminution du crédit total de 100 euros.

S’agissant cette fois du crédit immobilier, il est utile de rappeler que c’est une somme d’argent que les établissements financiers ou les banques accordent à un particulier en vue, pour ce dernier, d’acheter ou de construire un immeuble (maison, logement, terrain). Diverses formules permettent de fournir une garantie pour que le remboursement puisse s’effectuer.

Eu égard au problème de logement en France, l’Etat a développé ce que l’on appelle des prêts aidés, parmi lesquels figure le PTZ + ou le prêt à taux zero plus. Cette forme de crédit immobilier finance en partie l’acquisition de la résidence principale de l’emprunteur et devra être complétée soit par un apport personnel de celui-ci, soit par d’autres emprunts immobilier.

L’accès au PTZ + est conditionné par des critères de ressources de l’emprunteur, la localisation du logement à acheter (Zone A, B1, B2 ou C) ainsi que par le nombre d’occupants (1 à 8 personnes). Par ailleurs, le logement acquis doit devenir effectivement la résidence principale du débiteur un an après son achat et/ou travaux. La durée du remboursement sera courte si les revenus du débiteur sont importants, et inversement elle peut atteindre jusqu’à 25 ans parfois. Des critères de performance énergétique sont à respecter également dans le logement considéré.