Comment calculer son taux de surendettement ?

Le calcul du taux de surendettement n'est pas un exercice facile et les investisseurs font souvent appel à leur banquier pour y voir plus clair. Vous pouvez calculer vous-même votre aptitude à rembourser vos dettes en vous servant de ce guide.

Pourquoi calculer son taux de surendettement ?

Certains pourraient penser qu'effectuer cette démarche n'est qu'une perte de temps. Cependant, les banques se montrent très attentives à ce paramètre lorsqu'elles étudient le dossier d'un client. Ainsi, avant de vous lancer dans un projet nécessitant un financement, cette démarche vous permettra d'évaluer vos possibilités d'honorer vos engagements vis-à-vis de votre bailleur. Le but de ce calcul du surendettement est de déterminer la partie de votre revenu qui servira au remboursement de vos dettes. Cette part est souvent appelée taux d'endettement. Pour ce faire, il faudra d'abord évaluer le total de vos revenus. Ceux-ci comprennent vos rémunérations, les aides étatiques, les primes d'imposition. Il faut y ajouter vos ressources foncières et vos revenus d'investissement. Il faut noter que votre calcul ne tient pas comptes des ressources générées par des activités non pérennes.

Évaluez vos charges

Faîtes une analyse de données, celles-ci tiennent compte de toutes les sommes que vous devez payer régulièrement. Il s'agit du montant que vous versez tous les mois à vos créanciers. Vous y ajouterez le loyer, vos dépenses courantes telles que les factures énergétiques, le coût de vos communications téléphoniques. Les pensions alimentaires doivent également être prises en compte. Vous devez vous assurer de ne rien oublier. Vos relevés de compte bancaire vous seront d'une grande aide dans le calcul de votre passif. Il faut noter qu'une erreur de votre part pourrait mettre en cause votre solvabilité. Pour éviter ce genre de désagrément, il est toujours préférable d'approcher un professionnel du crédit.

À moins de 33 %, il y a encore une marge

En effectuant le rapport en terme de pourcentage entre la somme de toutes vos charges et le total de vos revenus, vous obtenez votre taux d'endettement. Ce paramètre donne une idée sur votre capacité à contracter un nouveau crédit. Dans le monde de la finance, les banques se sont convenues que si ce quotient est inférieur à 33 %, votre situation de dettes peut être considérée comme raisonnable. Cela ne veut pour autant pas dire qu'au-delà de cette limite, une personne est surendettée. Effectivement, tout dépend des moyens financiers de chaque foyer. Un ménage gagnant un revenu élevé pourrait par exemple emprunter de l'argent même si son taux d'endettement s'élève à 40 %. Il est évident que les choses seront différentes pour les individus issus des autres classes sociales. A partir de 50 %, l’on peut dire qu'une personne est en surendettement.