Quelle banque choisir pour son épargne ?

Toutes les banques ne proposent pas les mêmes produits d’épargne. Toutefois, l’offre d’épargne en France est plutôt variée, et les taux de rendement fluctuent tellement qu’il peut être difficile de faire son choix de banque et de compte épargne. Le point sur les différentes options d’épargne et les banques proposant ces options.

Quelle épargne choisir ?

Toutes les banques traditionnelles proposent des produits d’épargne et de placement. C’est également le cas de certaines banques en ligne. La gamme de produits d’épargne disponibles va dépendre de la banque : par exemple, les banques en ligne proposent en général uniquement des livrets d’épargne, tandis que les banques traditionnelles ont une gamme de produits plus élargie.

Les Français ont en effet le choix entre plusieurs produits d’épargne. On distingue trois types d’épargne :

L’épargne classique : il est alors possible d’épargner sous forme liquide, en ouvrant auprès d’une banque un livret réglementé et plafonné ou un livret non réglementé (« super livret »). D’autres produits d’épargne classiques permettent aussi d’épargner en investissant, comme l’assurance-vie, le Plan d’Epargne en Actions (PEA) ou encore les valeurs mobilières.
L’épargne solidaire : il est également possible d’opter pour un livret d’épargne comme le Livret d’épargne solidaire, ou d’investir dans un produit d’épargne solidaire comme les FCP ou SICAV.
L’épargne collective, c’est-à-dire l’épargne salariale et l’épargne-retraite.

Connaître ces options ainsi que ses besoins en matière d’épargne est primordial, car le choix de la banque va notamment dépendre du produit d’épargne choisi. En effet, certaines banques comme Fortuneo proposent une large gamme de produits d’épargne, notamment les livrets, l’assurance vie et l’investissement en Bourse.

Les comptes épargne proposés par les banques

D’une manière générale, les banques vont proposer les comptes épargne suivants, du mieux rémunéré au moins bien rémunéré :

Le livret Jeune

Le livret Jeune est réservé aux jeunes de 12 à 26 ans. Son taux de rendement varie en fonction des banques ; il est en moyenne de 1,5 %. Toutes les banques ne proposent pas ce type de livret. Seules 3 banques en ligne proposent un livret Jeune (Hello Bank, Monabanq, et LCL), tandis que la plupart des banques traditionnelles le proposent (Crédit Mutuel, Banque Populaire, Société Générale, HSBC…).
Vous souhaitez ouvrir un livret Jeune auprès d’une banque en ligne ? Lisez ces avis sur les offres Hello Bank. Cette banque en ligne est notamment réputée pour ses offres d’épargne attractives.

Le livret Epargne Populaire (LEP)

Son taux de rendement est supérieur à celui du livret A (1 % en moyenne). Il est accessible sous conditions et il est plafonné à 7 700 €. Toutes les banques le proposent.

Le Plan Epargne Logement (PEL)

Le taux de rendement du PEL est fixé à 1 % depuis 2018. Les sommes épargnées sont bloquées pendant 4 ans. Toutefois, il reste possible d’y accéder mais des pénalités seront appliquées. Comme il s’agit d’un produit d’épargne réglementé, toutes les banques ne le proposent pas. Seules 4 banques en ligne le proposent : BNP Paribas, LCL, Boursorama Banque et Hello Bank.

Le livret A

Il s’agit du produit d’épargne préféré des Français, même si son taux de rendement, fixé à 0,5 % depuis le 1er février 2020, reste bas. En effet, ses revenus sont défiscalisés et disponibles à tout moment, et il est accessible à tous. Toutes les banques proposent un livret A, avec un plafond fixé à 22 950 €.

Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Son taux de rendement est similaire à celui du livret A, il est donc fixé à 0,5 % en 2021. Comme le livret A, ses revenus sont défiscalisés, mais son plafond est plus bas (12 000 €). Toutes les banques le proposent.

Le Compte Epargne Logement (CEL)

Son taux de rendement est de 0,2 % depuis le 1er février 2020. Comme le PEL, il s’agit d’un produit d’épargne réglementé, toutes les banques ne vont donc pas le proposer. Les banques en ligne qui proposent un PEL proposent également un CEL.

Conclusion : les meilleures banques pour épargner et placer son argent

Pour choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte d’épargne, vous devrez considérer plusieurs facteurs, et pas seulement le type d’épargne souhaitée. En effet, si toutes les banques proposent le livret A au même taux de rendement, le service et les modalités d’ouverture ne seront pas les mêmes. Pour les livrets dont le taux n’est pas fixé, comme le livret Jeune ou le LEP, vous devrez aussi penser à comparer les taux des différentes banques. Enfin, la relation avec votre conseiller peut faire pencher la balance : si vous souhaitez que votre banque ait un rôle de conseil sur la manière de placer votre épargne, tournez-vous plutôt vers une banque traditionnelle.