levier avec d'un côté des liasses de billets soulevés de l'autre côté par un pièce de 2 euros déposée en microcredit

Le microcrédit est une forme de financement destinée aux personnes qui rencontrent des difficultés pour obtenir un prêt auprès des établissements bancaires traditionnels. Il repose sur un principe simple : accorder de petites sommes d'argent afin de permettre la réalisation d'un projet personnel ou professionnel susceptible d'améliorer la situation du bénéficiaire.

Longtemps associé aux pays en développement, le microcrédit s'est progressivement imposé dans de nombreux pays, dont la France. Il constitue aujourd'hui un outil de financement complémentaire qui vise à favoriser l'insertion sociale, l'accès à l'emploi et le développement d'activités économiques de petite taille.

Qu'est-ce que le microcrédit ?

Le microcrédit est un prêt généralement accordé à des personnes qui ne disposent pas des garanties habituellement exigées par les banques. Il peut être utilisé pour financer un besoin précis : achat d'un véhicule pour se rendre au travail, financement d'une formation, acquisition de matériel professionnel, création d'une activité indépendante ou encore règlement d'une dépense indispensable à la vie quotidienne.

Contrairement à certaines idées reçues, le microcrédit n'est pas un don. Il s'agit bien d'un prêt qui doit être remboursé selon un échéancier défini à l'avance. L'organisme prêteur examine donc la situation du demandeur afin de vérifier que le projet est cohérent et que le remboursement reste envisageable.

Attention, même lorsqu'il s'agit de faibles montants, l'organisme prêteur doit évaluer la capacité de remboursement du demandeur. Cette analyse repose sur différents critères financiers permettant de déterminer si un emprunteur est susceptible de rembourser son crédit avant qu'une décision de financement ne soit prise.

Qui peut bénéficier d'un microcrédit ?

Le microcrédit s'adresse principalement aux personnes qui rencontrent des difficultés d'accès au crédit classique. Il peut notamment concerner les demandeurs d'emploi, les travailleurs disposant de revenus modestes, les personnes en situation de précarité ou encore les porteurs de projet qui ne parviennent pas à obtenir un financement bancaire traditionnel.

L'objectif n'est donc pas de financer des dépenses de confort ou de consommation courante, mais de soutenir un projet susceptible d'améliorer durablement la situation du bénéficiaire. Ainsi, il peut servir à financer du matériel, un stock de marchandises, des travaux d'aménagement ou tout autre investissement nécessaire au lancement d'une activité.

Il s'avérera alors indispensable lorsque le crédit traditionnel est refusé et que des solutions alternatives telles que le financement participatif ont également échoué.

Les origines du microcrédit

Le développement moderne du microcrédit est généralement associé à l'économiste bangladais Muhammad Yunus. Dans les années 1970, celui-ci constate que de très faibles sommes d'argent peuvent permettre à des artisans et à des travailleurs modestes de développer une activité génératrice de revenus.
Cette expérience conduit à la création de la Grameen Bank, établissement spécialisé dans l'octroi de microcrédits aux populations exclues du système bancaire traditionnel. Ce modèle contribuera à populariser la microfinance dans de nombreux pays à travers le monde.

Quelles sont ses limites ?

Le microcrédit présente également certaines limites. Les montants accordés demeurent généralement modestes et ne permettent pas de financer des projets nécessitant des capitaux importants. Par exemple, un projet de livraisons en dropshipment est le type même d'activité qui répond à ce critère puisqu'elle ne nécessite qu'une mise de fond très faible au départ (un ordinateur et une connexion internet).

Par ailleurs, comme pour tout crédit, le remboursement reste obligatoire. Il est donc essentiel d'évaluer sa capacité financière avant de s'engager et de vérifier que le projet financé répond à un besoin réel.

En résumé

Le microcrédit constitue une solution de financement destinée aux personnes qui rencontrent des difficultés d'accès au crédit traditionnel. Qu'il soit personnel ou professionnel, il permet de soutenir des projets favorisant l'insertion, l'emploi ou le développement d'une activité économique. Bien utilisé, il peut représenter un levier efficace pour concrétiser un projet tout en conservant un niveau d'endettement maîtrisé.