ASSURANCES SPÉCIALISÉES
Qu'il s'agisse de risques courants, faciles à prévoir et à gérer, ou de risques plus spécifiques, parfois inhabituels et peu fréquents, une compagnie d'assurance doit être en mesure de garantir une couverture complète pour l’ensemble des sinistres qu'elle est censée prendre en charge. Les assurances spécialisées jouent un rôle clé dans ce domaine en offrant des solutions adaptées à des situations où les assurances classiques peuvent ne pas être suffisantes ou adaptées.
Par exemple, l'assurance d'un bateau de plaisance, l’assurance pour un animal de compagnie ou encore les assurances pour les activités aéronautiques de loisir, bien que moins courantes, doivent proposer des garanties similaires à celles des assurances traditionnelles. Toutefois, ces risques étant moins partagés et plus difficiles à prévoir, leurs primes sont généralement plus élevées en raison de l’incertitude accrue qui les entoure. C'est ce qui les rend particulièrement spécifiques et parfois plus complexes à gérer, tant pour les assurés que pour les assureurs eux-mêmes.
Dans ce contexte, la diversification des risques et la capacité à couvrir une multitude de besoins de manière personnalisée sont des atouts essentiels pour offrir une couverture efficace, capable de répondre aux attentes des assurés dans des secteurs de niche.
- Notre Sélection -
Sutton Risques Spéciaux
Spécialiste des assurances à risques complexes, Sutton propose des solutions adaptées à des situations peu couvertes par les contrats classiques : expatriation, événements, risques politiques, enlèvements ou activités professionnelles spécifiques. L’entreprise s’adresse principalement à des profils exposés ou à des organisations ayant besoin de garanties sur mesure.
Assurance-Cybercriminalité
Face à la multiplication des cyber-risques (fraude, usurpation d’identité, atteinte à la réputation), cette solution permet de bénéficier d’une protection adaptée aux usages numériques. Elle couvre notamment les conséquences financières et les démarches nécessaires en cas d’incident en ligne
Assistance Etudiants
Initialement conçue pour les étudiants étrangers en France, cette assurance s’adresse aujourd’hui à un public plus large : étudiants, expatriés, voyageurs longue durée ou professionnels à l’étranger. Elle propose des garanties adaptées aux séjours hors du pays d’origine.
SanteVet
Spécialisée dans l’assurance santé animale, SantéVet permet de prendre en charge une partie des frais vétérinaires en cas de maladie ou d’accident. Ces contrats sont particulièrement utiles face à l’augmentation du coût des soins pour les animaux de compagnie.
Europ Assistance
Acteur historique de l’assistance et de l’assurance voyage, Europ Assistance propose des solutions couvrant les incidents survenant à l’étranger : rapatriement, frais médicaux, assistance en situation d’urgence. Une référence pour les déplacements internationaux.
Cavalassur
est spécialisé dans l’assurance des chevaux, des cavaliers et des équipements liés à l’équitation. Ce type de couverture répond à des besoins spécifiques, notamment en matière de responsabilité, de soins vétérinaires ou de transport.
Air Courtage Assurances
Ce courtier intervient dans le domaine de l’aéronautique de loisir et professionnelle. Il propose des contrats adaptés aux pilotes, aux propriétaires d’aéronefs et aux structures aéronautiques, dans un secteur fortement réglementé et technique.
Chapka
conçoit des assurances dédiées aux voyageurs, notamment pour les séjours longue durée, les tours du monde ou les activités spécifiques à l’étranger. Ces offres permettent de couvrir des situations souvent exclues des contrats classiques.
Comment les compagnies d'assurances se protègent-elles des aléas du métier ?
En fait, le montant total des sinistres et des accidents à dédommager étant
par définition inconnu, les compagnies d'assurance commencent par «mutualiser»
l'ensemble des risques. C'est à dire que le montant estimé des pertes probables ayant
été versé par les assurés sous forme de primes, l'argent ainsi récolté
n'est pas reversé immédiatement à l'assuré mais il peut être placé,
ce qui apporte une source appréciable de revenus complémentaires. L'assureur est alors
en mesure de faire face à une situation de sinistralité inhabituelle.
Afin de se protéger eux-mêmes de risques imprévus et exceptionnels qui pourraient les mettre en difficulté financière,
les assureurs peuvent se réassurer auprès de compagnies d'assurances spécialisées ; c'est la
réassurance.
Exemple : dans le courant des années 1970, un automobiliste provoqua involontairement le déraillement de deux trains,
bloquant ainsi pendant plusieurs semaines la circulation ferroviaire entre Paris et Nancy. Le plafond de réassurance de sa
compagnie d'assurance fut atteint mais, du fait de cette réassurance, ceci n'eut qu'une conséquence
à peine perceptible sur les primes annuelles des autres assurés.
De même, il est significatif de constater que, grâce au système de réassurance, la Lloyd's,
compagnie d'assurance du Titanic, fit face à tous ses engagements et que ce débit énorme ne menaça
aucunement son avenir.